Baza legală a răspunderii civile a cărăușului rutier este dată atât de legislația internă, cât și de cea internațională.
Convenţia privind contractul pentru transport internațional de mărfuri pe șosele
Principalele riscurile acoperite de asigurarea CMR sunt:
- pagubele produse mărfurilor în urma transporturilor naționale și/sau internaționale de mărfuri, așa cum sunt acestea definite în condițiile de asigurare ale fiecărui asigurator. Asigurarea CMR acoperă răspunderea asiguratului în calitate de transportator autorizat, pentru mărfurile terților ce sunt transportate;
- pierderea fizică sau valorică, totală sau parțială a mărfurilor sau deteriorarea acestora și depășirea termenului de livrare, în limita tarifului de transport, dacă acestea sunt în răspunderea transportatorului, în conformitate cu prevederile contractului de asigurare;
- lovirea, ciocnirea, răsturnarea, căderea mărfurilor transportate în timpul încărcării/descărcării acestora de către asigurat, dacă prin contractul de transport s-a stabilit în mod expres că aceste operațiuni cad în sarcina transportatorului;
- riscul de furt a mărfurilor prin efracție și/sau acte de tâlhărie în limitele de despăgubire stabilite pentru transportul național și internațional de mărfuri, precum și pentru operațiunile de cabotaj, dacă asiguratul a optat pentru cuprinderea acestora în asigurare condiționat de constatare a culpei asiguratului;
- pagube produse mărfurilor pentru care transportatorul este răspunzător în urma transporturilor în cabotaj;
- pagube produse prin avarierea mărfurilor perisabile ca urmare a defectării, a funcționării defectuoase, a variațiilor de temperatură sau a opririi instalațiilor frigorifice sau calorifice, inclusiv a senzorilor de înregistrare a temperaturii cu care sunt dotate vehiculele;
- avarierea vehiculelor sau utilajelor transportate (noi sau second-hand), ca și marfă, cu vehicule rutiere specializate. Pentru acest tip de transport, asigurătorul acordă despăgubiri și în următoarele situații:
- pagubele provocate vehiculelor și/sau utilajelor transportate de un incendiu produs vehiculului folosit pentru transport;
- pagubele provocate vehiculelor și/sau utilajelor noi transportate prin zgârieri, loviri pe timpul transportului.
Suplimentar, asigurătorul poate acorda despăgubiri și pentru următoarele cheltuieli (de cele mai multe ori probate cu documente justificative):
- cheltuieli pentru limitarea prejudiciului;
- cheltuieli efectuate în scopul depozitării mărfurilor și transportul acestora la cea mai apropiată locație: depozit sau locul de destinație;
- cheltuieli efectuate în scopul distrugerii mărfurilor avariate ca urmare a producerii unui risc asigurat;
- cheltuielile efectuate pentru paza mărfurilor rămase în urma evenimentului asigurat, dacă acestea nu pot fi păstrate în condiții de siguranță în vehicul
- cheltuieli de transbordare.
Excluderile asigurării CMR includ:
- Excluderi prevăzute în cadrul Convenției CMR.
- Excluderile menționate în cadrul condițiilor de asigurare aplicabile contractului de asigurare. Mai jos, sunt menționate principalele excluderi întâlnite cel mai adesea în condițiile de asigurare aplicabile ale fiecărui asigurător:
- furtul total sau parțial al mărfurilor transportate dacă nu sunt îndeplinite anumite condiții specifice menționate în condițiile de asigurare ale contractului de asigurare (de exemplu, furtul nu a fost avizat organelor de poliție de pe teritoriul statului în care acesta s-a produs, la comiterea furtului a contribuit asiguratul și/sau prepușii acestuia, vehiculele cu care a fost transportată marfa erau descoperite în cazul în care nu necesită în mod expres transportul cu vehicule descoperite conform documentelor eliberate de expeditor etc);
- b. pagube produse de umiditate, pagubele indirecte, ca de exemplu scăderea prețurilor mărfurilor, pierderile ca urmare a nefolosirii sau neexploatării mărfurilor sau altele asemănătoare;
- pagube produse în perioada în care mărfurile au fost descărcate din vehicul pe perioada transportului sau depozitate, dacă nu a fost prevăzut altfel în contractul de asigurare;
- pagube produse în urma avarierii containerului, remorcilor/semiremorcilor tractate cu care sunt transportate mărfurile, daca nu a fost prevăzut altfel în contractul de asigurare.
- pagube produse în urma avarierii mărfurilor, în cazul în care asiguratul nu este menționat în scrisoarea de trăsură în calitate de transportator, sau transportatorul menționat în scrisoarea de trăsură nu este asiguratul;
- f. pagube produse mărfurilor transportate datorită lipsei sau defecțiunii ambalajului pentru mărfurile expuse prin natura lor la stricăciuni, sau vătămări, atunci când nu sunt ambalate sau sunt ambalate necorespunzător;
- g. pagube produse mărfurilor transportate datorită manipulării în timpul încărcării și descărcării (dacă nu s-a atașat contractului de asigurare clauza de încărcare-descărcare), precum și în timpul deplasării mijlocului de transport ca urmare a nerespectării normelor de ancorare;
- transporturile de sume de bani, hârtii de valoare, bijuterii, pietre scumpe, obiecte din metale prețioase.
Limitele de răspundere ale asigurării CMR
Limitele maxime ale despăgubirii acoperite prin asigurare se stabilesc de comun acord de către asigurător și asigurat. Pe durata asigurării, limitele despăgubirii pot fi majorate, cu plata corespunzătoare a primelor de asigurare.
De ce sa ne alegi
Intrebari frecvente
Riscul face parte din viata noastra. Asigurarea limiteaza sau anuleaza efectele producerii riscurilor prin despagubirile pe care asiguratorul le acorda pentru asigurarile pe care le ofera persoanelor fizice, ca de exemplu:
- asigurarea cladirilor impotriva riscurilor de incendiu, cutremur, inundatie, distrugere, avariere etc.;
- asigurarea bunurilor impotriva riscurilor de incendiu, furt, distrugere, avariere etc.;
- asigurarea persoanelor pentru deces si invaliditate permanenta ca urmare a unui accident;
- asigurarea CASCO a autovehiculelor, care acopera riscul de avariere si furt;
- asigurarea obligatorie de raspundere civila auto, pentru pagube cauzate tertilor prin accidente de autovehicule;
- asigurarea culturilor, impotriva riscurilor de incendiu, ploi torentiale, furtuna, grindina etc. precum si asigurarea animalelor si pasarilor pentru accidente si boli;
- asigurarea de raspundere civila, care acopera pierderile banesti ce trebuiesc suportate de asigurat, ca urmare a prejudicierii unei terte persoane.
Asigurarea PAD este obligatorie prin lege pentru toate casele și apartamentele din România (conform Legii nr. 260/2008 actualizată). Te protejează în cazul a 3 mari dezastre naturale: cutremur, alunecări de teren și inundații.
Prețurile sunt fixe, stabilite direct în RON, așa că nu mai depinzi de cursul valutar:
- 130 RON / an — locuințe de tip A (structură din beton armat, cărămidă arsă, metal sau lemn). Despăgubire maximă: 100.000 RON.
- 50 RON / an — locuințe de tip B (structură din chirpici, paiantă sau pământ). Despăgubire maximă: 50.000 RON.
Fără polița PAD, pe lângă amenzile primăriei, pierzi dreptul la orice ajutor de la stat pentru reconstrucție și nu poți încheia o asigurare facultativă a locuinței. O emitem pe loc la biroul nostru din Obor.
Invaliditatea permanenta reprezinta prejudicierea corporala permanenta ca urmare a unui accident, caracterizata prin modificari morfo-functionale - reducerea potentialului fizic, psiho-senzorial sau intelectual - ivite in decurs de un an de la data accidentului si nesusceptibile de ameliorari.
Coform principiilor de functionare a asigurarilor, riscurile a caror producere este certa NU sunt, practic, asigurabile. Ori, din cate se intelege din descrierea situatiei in care va gasiti, afacerea respectiva pleaca tocmai de la premisa ca termenii (privind plata datoriei la scadenta) contractului negociat cu furnizorul nu vor putea fi respectati, ceea ce transforma producerea riscului (de neplata la termen) intr-un eveniment cert.
In masura in care exista posibilitatea revizuirii cantitatii de marfa comandata si/sau renegocierea termenilor contractuali cu furnizorul (astfel incat acestia sa tina cont de posibilitatile reale de vanzare si de vadul comercial existent), asemenea demersuri ar putea sa diminueze (minimizeze) riscurile financiare ale afacerii, astfel incat acestea sa devina asigurabile.
Regimul fiscal al sumelor primite în baza contractelor de asigurare de viață este reglementat de Legea nr. 227/2015 privind Codul fiscal, cu modificările și completările ulterioare.
Conform art. 62 lit. g) din Codul fiscal, sumele încasate din asigurări de orice fel reprezentând despăgubiri, sume asigurate, precum și orice alte drepturi (cu excepția câștigurilor primite de la societățile de asigurări ca urmare a contractului de asigurare încheiat între părți, cu ocazia tragerilor de amortizare) nu sunt venituri impozabile. Potrivit Normelor metodologice, sunt neimpozabile sumele reprezentând răscumpărări totale sau parțiale ori indemnizații în contul persoanei asigurate, dacă contractantul asigurării este aceeași persoană care a suportat primele și este beneficiarul direct al sumei.
Dacă contractantul (de exemplu, angajatorul) nu este aceeași persoană care a suportat primele sau beneficiarul este diferit, tratamentul fiscal se modifică: primele suportate de angajator pot fi considerate avantaje în natură, iar anumite sume pot deveni impozabile, în funcție de relația juridică dintre părți.