Asigurare Casco

Asigurarea de avarii și furt pentru autovehicule – CASCO se înscrie în Clasa 3 – Asigurări de vehicule terestre, altele decât cele feroviare, din categoria asigurări generale.
Asigurarea auto CASCO este cea mai răspândită dintre asigurările facultative, date fiind utilizarea frecventă a autovehiculelor și incidența unei varietăți de riscuri cu privire la avarierea sau furtul autovehiculelor, sau a unor componente.

Suma asigurată pentru un autovehicul la data încheierii asigurării CASCO se stabilește pe baza sistemelor de specialitate pentru evaluarea vehiculelor înmatriculate permanent în România avându-se în vedere vechimea, numărul de kilometri parcurși, caracteristicile tehnice (marca/model, motor, cutie viteze, caroserie), varianta de echipare, precum și dotările suplimentare. Această sumă se stabilește de către asigurător și reprezintă în principal valoarea rămasă la momentul evaluării prin diminuarea valorii de nou a autovehiculului cu uzură.

Prima de asigurare se stabilește în funcție de riscurile cuprinse în asigurare conform clauzelor generale, speciale și suplimentare agreate, de caracteristicile autovehiculului asigurat, de modul în care este utilizat și de istoricul daunelor la respectivul autovehicul, precum și de date statistice agregate pe care asigurătorul le folosește în evaluările sale privind riscurile specifice. O mențiune specială este de făcut cu privire la faptul că stabilirea primei de asigurare ține cont și de condițiile comerciale concurențiale, precum și de politicile interne ale asigurătorului.
Contractul de asigurare se poate încheia cu aplicarea unor franșize deductibile per eveniment. De obicei, în cazul daunelor parțiale franșiza este o sumă fixă per eveniment, eventual diferențiată în funcție de numărul evenimentelor, iar în cazul daunelor totale este un procent din suma asigurată, deductibilă din indemnizația cuvenită pentru dauna totală.

Despăgubirile se acordă pentru pagubele materiale produse în principal de următoarele riscuri:
- Incendiu, explozie, fenomene naturale: inundație (inclusiv daunele provocate de inundarea spațiului unde se afla parcat sau staționat vehiculul asigurat, sau cazuri similare), furtună, uragan, cutremur, prăbușire sau alunecare de teren, ploaie torențială, grindină, trăsnet, greutatea stratului de zăpadă sau gheață, avalanșă de zăpadă, acțiunea mecanică a apelor curgătoare sau a obiectelor purtate de ape;
- Ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule, sau cu orice alte corpuri mobile sau imobile aflate în afara autovehiculului asigurat, zgârieri, căderi (căderi de corpuri pe autovehicul, cădere în prăpastie, cădere în apă, cădere din cauza ruperii podului, etc), derapări, răsturnări;
- Furtul total al vehiculului, furt parțial, respectiv furtul unor părți componente sau piese montate pe vehicul; avarierea vehiculului ca urmare a furtului sau tentativei de furt al vehiculului, a componentelor acestuia ori a unor bunuri din vehicul.
De asemenea, este uzual să se acorde despăgubiri pentru cheltuieli efectuate de către asigurat în legătură cu: transportul vehiculului avariat, ca urmare a producerii unui risc asigurat, la cea mai apropiată unitate reparatoare care este autorizată să efectueze reparația sau la domiciliul asiguratului; pagubele produse vehiculului și cheltuielile aferente măsurilor luate pentru salvarea vehiculului și/sau persoanelor imobilizate în vehicul (descarcerare), după producerea unui risc asigurat; alte cheltuieli legate de producerea unui risc asigurat prevăzute în condițiile de asigurare.

Despăgubirile se acordă pentru pagubele materiale produse în principal de următoarele riscuri:

- Incendiu, explozie, fenomene naturale: inundație (inclusiv daunele provocate de inundarea spațiului unde se afla parcat sau staționat vehiculul asigurat, sau cazuri similare), furtună, uragan, cutremur, prăbușire sau alunecare de teren, ploaie torențială, grindină, trăsnet, greutatea stratului de zăpadă sau gheață, avalanșă de zăpadă, acțiunea mecanică a apelor curgătoare sau a obiectelor purtate de ape;

- Ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule, sau cu orice alte corpuri mobile sau imobile aflate în afara autovehiculului asigurat, zgârieri, căderi (căderi de corpuri pe autovehicul, cădere în prăpastie, cădere în apă, cădere din cauza ruperii podului, etc), derapări, răsturnări;

- Furtul total al vehiculului, furt parțial, respectiv furtul unor părți componente sau piese montate pe vehicul; avarierea vehiculului ca urmare a furtului sau tentativei de furt al vehiculului, a componentelor acestuia ori a unor bunuri din vehicul.

De asemenea, este uzual să se acorde despăgubiri pentru cheltuieli efectuate de către asigurat în legătură cu: transportul vehiculului avariat, ca urmare a producerii unui risc asigurat, la cea mai apropiată unitate reparatoare care este autorizată să efectueze reparația sau la domiciliul asiguratului; pagubele produse vehiculului și cheltuielile aferente măsurilor luate pentru salvarea vehiculului și/sau persoanelor imobilizate în vehicul (descarcerare), după producerea unui risc asigurat; alte cheltuieli legate de producerea unui risc asigurat prevăzute în condițiile de asigurare.

Principalele excluderi de la despăgubire se referă la pagubele produse în cazuri de genul următoarelor:
- război, invazie sau acțiunea unui dușman extern, război civil, revoluție, greve, tulburări civile, terorism; confiscare, expropriere, naționalizare, rechiziționare, sechestrare, distrugere sau avariere din ordinul oricărui guvern de drept sau de fapt sau oricărei autorități publice; explozie atomică, radiații sau infestări radioactive ca urmare a folosirii energiei atomice sau materialelor fisionabile; poluare sau contaminare de orice natură și din orice cauză;
- evenimentul a fost produs cu intenție de asigurat/ contractant/beneficiar/utilizator, de persoanele numite legal să îl reprezinte/de prepușii acestora sau de persoanele fizice înrudite;
- vehiculul a circulat fără documente de înmatriculare sau autorizație de circulație valabile, sau era condus de o persoană fără drept de conducere pentru categoria respectivă de vehicule;
- evenimentul a fost produs în timpul conducerii vehiculului sub influența băuturilor alcoolice, a produselor/substanțelor stupefiante sau a medicamentelor ce nu sunt compatibile cu dreptul de a conduce, sau în timpul comiterii unor infracțiuni;
- vehiculul a fost furat și în interiorul acestuia au fost lăsate/ păstrate documente de identificare ale vehiculului (certificat de înmatriculare/carte de identitate/autorizație provizorie de circulație) sau vehiculul a fost lăsat neîncuiat și/sau cu cheile/cardurile/ telecomenzile lăsate în interior și a fost furat;
- asiguratul/împuterniciții acestuia simulează producerea evenimentului asigurat sau exagerează cuantumul pagubei, folosind în acest scop mijloace sau documente mincinoase, frauduloase, sau modifică ori alterează urmele sau rămășițele evenimentului asigurat, facilitează agravarea pagubei sau întreprind orice alte fapte care au ca scop inducerea în eroare a asigurătorului cu privire la valoarea pagubei sau producerea evenimentului asigurat.